Geld Lenen: Geldschieters
Voor het afsluiten van een lening
kan men in principe terecht bij verschillende partijen, de zg. geldgevers of
geldschieters.
Allereerst kan men daarbij denken aan niet-beroepsmatige
geldschieters als familie en vrienden, maar ook werkgevers zijn
vaak bereid om, al dan niet op gunstige voorwaarden, aan hun werknemers een
lening te verstrekken (bijvoorbeeld in het kader van een PC-Privé
Project).
Hoewel men bij dergelijke geldschieters vaak een (wat) lagere
rente betaalt, zijn er ook nadelen verbonden aan deze wijze van
financieren.
Zo vergroot het afsluiten van een lening bij de werkgever de
afhankelijkheid van de werknemer; deze zal zich wellicht
gedwongen voelen om sneller in te stemmen met bepaalde maatregelen binnen het
bedrijf.
Voor familie en vrienden geldt allereerst, dat zij niet altijd
beschikken over de benodigde geldmiddelen; maar een belangrijker bezwaar is
waarschijnlijk, dat onverhoopte zakelijke problemen bij het
terugbetalen van de lening direct gevolgen kunnen hebben voor de
persoonlijke verhoudingen.
Professionele geldschieters
In de praktijk zal men daarom veelal gebruik
maken van professionele geldschieters.
Banken
De banken zijn samen verantwoordelijk voor ongeveer 45% van het
totale kredietvolume in Nederland; zij zijn daarmee de grootste aanbieder van
consumentenkrediet.
Toch houden zij zich relatief kort bezig met het
aanbieden van leningen aan particulieren: deze financieringsvorm is pas rond
1950 opgekomen.
Financieringsmaatschappijen
Financieringsmaatschappijen houden zich al
zo'n honderd jaar langer bezig met het aanbieden van
consumentenkrediet.
Ze ontstonden rond 1850 in de Verenigde Staten, toen
fabrikanten een vorm van koop op afbetaling introduceerden om hun producten
binnen het bereik van particulieren te brengen en zo hun markt te
vergroten.
In Nederland zijn financieringsmaatschappijen verantwoordelijk
voor ongeveer 40% van het kredietvolume.
Gemeentelijke kredietbanken
De gemeentelijke kredietbanken staan in
principe open voor iedereen, maar ze houden zich vooral bezig met
sociale kredietverlening aan mensen die moeite hebben om elders
een lening te krijgen, bijvoorbeeld door hun leeftijd, hun inkomen of hun
kredietverleden. Daarnaast houden de GKB's zich bezig met schuldbemiddeling
en schuldsanering.
Credit card-maatschappijen
Ook credit card-maatschappijen bieden een
vorm van krediet.
Consumenten die afrekenen met hun credit card, betalen
hun besteding pas (gemiddeld) enkele weken later, zonder dat ze
daarvoor rente verschuldigd zijn. (Bij betaling met een debit
card is geen sprake van kredietverlening: het bedrag
wordt meteen afgeschreven van de rekening van de kaarthouder.)
De
maatschappijen bieden overigens vaak de mogelijkheid om openstaande bedragen
gespreid terug te betalen, en in dat geval moet de consument
wel rente betalen. (Het gaat daarbij vaak om forse
percentages!)
Postorderbedrijven
Ook postorderbedrijven bieden hun klanten veelal de
mogelijkheid om hun aankopen gespreid te betalen, en zij brengen daarvoor dan
een kredietvergoeding (rente) in rekening.
Kosten van verschillende kredietvormen
In veel gevallen geldt, dat
credit card- en postorderkrediet een relatief dure vorm van
lenen zijn; consumenten kunnen hun aankopen vaak goedkoper financieren met
behulp van een persoonlijke
lening of een doorlopend
krediet.